CBDC: แผนเงินดิจิทัลของรัฐบาลและความเสี่ยงด้านความเป็นส่วนตัว

แก้ไขล่าสุด : 25 กันยายน 2025

สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) คือสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยรัฐบาลโดยตรง ปัจจุบัน 137 ประเทศ ซึ่งคิดเป็น 98% ของ GDP โลก กำลังพัฒนาระบบเหล่านี้อย่างจริงจัง แตกต่างจากสกุลเงินทั่วไป Bitcoin ไม่ว่าจะเป็นสกุลเงินดิจิทัลใด ๆ สกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) ก็ทำให้ธนาคารกลางมีอำนาจควบคุมธุรกรรมดิจิทัลได้อย่างสมบูรณ์ ซึ่งก่อให้เกิดความกังวลอย่างมากเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวในหมู่ประชาชนและผู้กำหนดนโยบายทั่วโลก

การแข่งขันเพื่อสร้างเงินดิจิทัลของรัฐบาลได้เร่งตัวขึ้นอย่างมาก สิ่งที่เริ่มต้นจากการสังเกตการณ์อย่างมีข้อสงสัยของ... Bitcoinความสำเร็จดังกล่าวได้พัฒนาไปสู่การดำเนินการอย่างเร่งด่วน ธนาคารกลางทั่วโลกกำลังเร่งรักษาการควบคุมทางการเงินในเศรษฐกิจดิจิทัลที่กำลังเติบโตอย่างรวดเร็ว การเปลี่ยนแปลงนี้ถือเป็นการเปลี่ยนแปลงครั้งสำคัญที่สุดในระบบการเงินนับตั้งแต่สิ้นสุดระบบมาตรฐานทองคำ มันส่งผลกระทบต่อทุกสิ่งตั้งแต่ความเป็นส่วนตัวของบุคคลไปจนถึงการชำระเงินทางการค้าระหว่างประเทศ

CBDC คืออะไรและทำงานอย่างไร?

การทำความเข้าใจ CBDC จำเป็นต้องพิจารณาทั้งการออกแบบทางเทคนิคและความแตกต่างจากระบบการชำระเงินดิจิทัลที่มีอยู่ในปัจจุบัน

สกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้เป็นตัวแทนของเงินตราแห่งชาติในรูปแบบที่รัฐบาลออกให้ ธนาคารกลางให้การสนับสนุน ไม่ใช่บริษัทเอกชน สกุลเงินดิจิทัลเหล่านี้ทำงานแตกต่างจากทั้งสกุลเงินดิจิทัลแบบดั้งเดิมและธนาคารดิจิทัลในปัจจุบัน

CBDC แบบขายปลีกเทียบกับแบบขายส่ง

มีสองประเภทหลักๆ คือ CBDC ค้าปลีกให้บริการแก่ผู้บริโภคทั่วไป ในขณะที่ CBDC ค้าส่งให้บริการธุรกรรมระหว่างสถาบันการเงิน ลองนึกถึง CBDC ค้าปลีกว่าเป็นเงินสดดิจิทัลที่ผู้คนสามารถถือครองได้โดยตรง ในขณะที่ CBDC ค้าส่งให้บริการธุรกรรมขนาดใหญ่ระหว่างธนาคาร

ความก้าวหน้าทางเทคนิคนั้นน่าประทับใจ ปัจจุบันมี 72 ประเทศที่เข้าสู่ระยะการพัฒนาขั้นสูง อีก 49 ประเทศกำลังดำเนินโครงการนำร่องที่ทดสอบการใช้งานจริง ธนาคารกลางรายงานความก้าวหน้าที่สำคัญในสามด้านหลัก ได้แก่ การบูรณาการระบบ มาตรการรักษาความปลอดภัย และความสามารถในการชำระเงินแบบออฟไลน์

ประเทศใดบ้างที่เปิดตัว CBDC?

ภาพการนำไปใช้แสดงให้เห็นถึงภูมิทัศน์โลกที่ซับซ้อน ผู้ที่เริ่มใช้ระบบนี้ในช่วงแรกกำลังเผชิญกับความท้าทายในการนำมาใช้ ขณะที่เศรษฐกิจขนาดใหญ่ต่างดำเนินกลยุทธ์ที่แตกต่างกันมาก

จนถึงขณะนี้ มีเพียงสี่หน่วยงานเท่านั้นที่เปิดตัว CBDC สำหรับผู้ค้าปลีกอย่างเต็มรูปแบบ บาฮามาสเปิดตัว Sand Dollar จาเมกาเปิดตัว Jam-Dex ไนจีเรียเปิดตัว eNaira และธนาคารกลางแคริบเบียนตะวันออกเปิดตัว DCash สำหรับประเทศสมาชิก การนำ CBDC มาใช้ในระยะแรกนี้แสดงให้เห็นถึงอัตราการนำไปใช้งานในระดับปานกลาง ซึ่งเป็นไปตามรูปแบบทั่วไปของเทคโนโลยีการชำระเงินแบบใหม่

ค้นพบโครงการอันน่าตื่นเต้น...

โครงการอันน่าสัญญา...

(โฆษณา)

บทความต่อ...

โครงการนำร่องหลัก

จีนเป็นผู้นำในการทดสอบ CBDC หยวนดิจิทัล (e-CNY) มียอดธุรกรรมสะสม 13.7 ล้านล้านหยวน (1.9 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ) ณ เดือนมีนาคม 2025 ระบบนี้ผสานรวมกับแอปพลิเคชันยอดนิยมของจีน เช่น WeChat Pay และ Alipay ปัจจุบันมีผู้ใช้กระเป๋าเงินส่วนตัวแล้ว 180 ล้านคน

อินเดียเป็นผู้ดำเนินโครงการนำร่องที่ใหญ่เป็นอันดับสอง โดยมูลค่าเงินรูปีดิจิทัลของอินเดียเพิ่มขึ้นเป็น 10.16 พันล้านรูปี (122 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) ภายในเดือนมีนาคม 2025 ขณะเดียวกัน ธนาคารกลางยุโรป (ECB) ยังคงเตรียมความพร้อมสำหรับยูโรดิจิทัล ซึ่งอาจเปิดตัวได้ในช่วงปลายปี 2025

ฝ่ายค้านสหรัฐ

สหรัฐอเมริกาโดดเด่นกว่าประเทศเศรษฐกิจขนาดใหญ่อื่นๆ ฝ่ายค้านทั้งจากสภานิติบัญญัติและการเมืองได้ขัดขวางความพยายามของ CBDC ในภาคค้าปลีกอย่างมีประสิทธิภาพ โดยรัฐสภาได้เสนอร่างกฎหมายห้ามการพัฒนาสกุลเงินดิจิทัลสำหรับภาคค้าปลีก เหตุผลคืออะไร? ความกังวลเรื่องความเป็นส่วนตัวและการเฝ้าระวัง

ประโยชน์หลักของ CBDC คืออะไร?

ธนาคารกลางเน้นย้ำ CBDC ในฐานะโซลูชันสำหรับปัญหาของระบบการชำระเงินในปัจจุบัน โดยประโยชน์ในโลกแห่งความเป็นจริงนั้นขึ้นอยู่กับการออกแบบการนำไปใช้งานและรูปแบบการนำไปใช้งานของผู้ใช้เป็นอย่างมาก

เจ้าหน้าที่ของรัฐระบุข้อดีหลายประการที่สามารถแก้ไขข้อจำกัดของระบบการชำระเงินในปัจจุบัน

CBDC ช่วยให้สามารถชำระเงินได้ทันทีสำหรับธุรกรรมส่วนใหญ่ ช่วยลดเวลาและต้นทุนในการดำเนินการเมื่อเทียบกับระบบธนาคารแบบดั้งเดิม ประสิทธิภาพนี้เป็นประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน ซึ่งปัจจุบันต้องเผชิญกับความล่าช้าและค่าธรรมเนียมสูงผ่านเครือข่ายธนาคารตัวแทน

การเข้าถึงบริการทางการเงินถือเป็นข้อได้เปรียบสำคัญอีกประการหนึ่ง สกุลเงินดิจิทัลนำเสนอบริการทางการเงินแก่ประชากรที่ยังไม่มีบัญชีธนาคาร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในประเทศกำลังพัฒนาที่การเข้าถึงโทรศัพท์มือถือมีมากกว่าสาขาธนาคารแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม การดำเนินการดังกล่าวจำเป็นต้องมีโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลที่แข็งแกร่งและโปรแกรมการให้ความรู้แก่ผู้ใช้

ธนาคารกลางยังได้รับเครื่องมือนโยบายการเงินที่ได้รับการปรับปรุงผ่าน CBDC:

• การควบคุมโดยตรงต่อกระแสเงินดิจิทัลเพื่อการแทรกแซงทางเศรษฐกิจที่แม่นยำ
• นโยบายการเงินแบบตั้งโปรแกรมได้ซึ่งดำเนินการโดยอัตโนมัติ
• ติดตามผลกระทบของอุปทานเงินทั่วทั้งเศรษฐกิจได้ดีขึ้น
• ข้อมูลแบบเรียลไทม์เกี่ยวกับรูปแบบการใช้จ่ายและกิจกรรมทางเศรษฐกิจ

เหตุใดผู้สนับสนุนความเป็นส่วนตัวจึงกังวลเกี่ยวกับ CBDC?

ความกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัวได้กลายเป็นอุปสรรคที่ใหญ่ที่สุดต่อการนำ CBDC มาใช้ ตัวอย่างในโลกแห่งความเป็นจริงพิสูจน์ให้เห็นว่าความกลัวเกี่ยวกับการสอดแนมของรัฐบาลนั้นไม่ใช่เรื่องไร้สาระ เพียงแค่ เชิงทฤษฎี

ปัญหาความเป็นส่วนตัวถือเป็นอุปสรรคสำคัญที่สุดต่อการนำ CBDC มาใช้ ความกังวลเหล่านี้ยิ่งทวีความรุนแรงมากขึ้นเมื่อมีการนำ CBDC มาใช้มากขึ้น

เงินสดแบบมีตัวตนให้ความเป็นส่วนตัวตามธรรมชาติ แต่ CBDC ไม่เป็นเช่นนั้น CBDC สร้างบันทึกดิจิทัลแบบถาวรของทุกธุรกรรม ซึ่งหมายความว่าหน่วยงานกลางอาจตรวจสอบ วิเคราะห์ และควบคุมกิจกรรมการใช้จ่ายทั้งหมดได้แบบเรียลไทม์

ตัวเลขเหล่านี้บอกเล่าเรื่องราวได้ ในระหว่างการปรึกษาหารือสาธารณะของ ECB มีความคิดเห็น 8,200 ข้อที่มุ่งเน้นไปที่ความกังวลเกี่ยวกับความเป็นส่วนตัว คิดเป็น 41% ของคำตอบทั้งหมด ประชาชนมีความกังวลเกี่ยวกับประเด็นสำคัญหลายประการ:

• การเฝ้าระวังธุรกรรมโดยหน่วยงานภาครัฐ
• ข้อจำกัดในการซื้อหรือใช้จ่ายบางประเภท
• การบูรณาการกับกลไกการควบคุมทางสังคม
• การละเมิดข้อมูลเปิดเผยข้อมูลทางการเงินส่วนบุคคล
• การกำจัดธุรกรรมที่ไม่ระบุตัวตนทั้งหมด

การเชื่อมโยงระหว่างลาการ์ดและจีน

จากนั้นก็มาถึงช่วงเวลาสำคัญ คริสติน ลาการ์ด ประธานธนาคารกลางยุโรป (ECB) ชี้ว่าหยวนดิจิทัลของจีนคือต้นแบบสำหรับยุโรป โดยระบุว่าระบบนี้ให้บริการประชาชนได้อย่างมีประสิทธิภาพ อย่างไรก็ตาม สิ่งที่เธอมองข้ามไปคือ จีนได้ผสานรวมสกุลเงินดิจิทัลเข้ากับระบบเครดิตทางสังคมที่จำกัดพลเมืองโดยพิจารณาจากคะแนนพฤติกรรม

การขาดการเชื่อมโยงนี้ยิ่งกระตุ้นให้เกิดความกังวลในหมู่ผู้สนับสนุนความเป็นส่วนตัวว่า CBDC อาจทำหน้าที่เป็นเครื่องมือเฝ้าระวังแทนที่จะเป็นนวัตกรรมการชำระเงิน เมื่อเจ้าหน้าที่ธนาคารกลางอ้างถึงการนำระบบเผด็จการมาใช้อย่างผิวเผินว่าเป็นความสำเร็จ มันยิ่งตอกย้ำความกังวลเกี่ยวกับการแทรกแซงของรัฐบาลที่มากเกินไป

CBDC แตกต่างจากสกุลเงินดิจิทัลอย่างไร?

CBDC และสกุลเงินดิจิทัลมีแนวทางที่ตรงกันข้ามกับเงินดิจิทัล แม้ว่าทั้งสองจะใช้เทคโนโลยีดิจิทัลก็ตาม

Cryptocurrencies ชอบ Bitcoin ทำงานบนเครือข่ายแบบกระจายศูนย์ ปราศจากการควบคุมจากส่วนกลาง ทุกคนสามารถมีส่วนร่วมได้ ธุรกรรมต่างๆ ทนทานต่อการเซ็นเซอร์ และไม่มีหน่วยงานใดสามารถปิดระบบได้ เหรียญความเป็นส่วนตัว เช่น Moneroให้ความสำคัญกับความไม่เปิดเผยตัวตนของธุรกรรมโดยเฉพาะ

CBDC สามารถควบคุมการออก การจัดจำหน่าย และการติดตามธุรกรรมของธนาคารกลางได้อย่างสมบูรณ์ ความแตกต่างที่สำคัญมีดังนี้:

• รัฐบาลสามารถดำเนินการจำกัดการใช้จ่ายได้ทันที
• บัญชีทั้งหมดสามารถถูกระงับหรือตรวจสอบได้แบบเรียลไทม์
• ประวัติการทำธุรกรรมจะถูกจัดเก็บถาวรและสามารถเข้าถึงได้
• เงินที่ตั้งโปรแกรมได้ช่วยให้สามารถบังคับใช้นโยบายอัตโนมัติได้
• ไม่มีตัวเลือกสำหรับการทำธุรกรรมที่เป็นส่วนตัวหรือไม่ระบุตัวตนอย่างแท้จริง

ในขณะที่สกุลเงินดิจิทัลท้าทายระบบการเงินแบบดั้งเดิม CBDC พยายามที่จะรักษาการควบคุมการเงินของรัฐบาลในขณะที่เพิ่มความสะดวกทางดิจิทัลและความสามารถในการเฝ้าระวัง

CBDC เผชิญกับความท้าทายทางเทคนิคอะไรบ้าง?

แม้ว่าจะบรรลุฟังก์ชันพื้นฐานแล้ว แต่ยังมีอุปสรรคทางเทคนิคหลายประการที่ต้องแก้ไขสำหรับการใช้งาน CBDC ในวงกว้าง

ปัญหาด้านความปลอดภัยและความสามารถในการปรับขนาด

ความมั่นคงปลอดภัยทางไซเบอร์ถือเป็นข้อกังวลหลักของตลาดที่พัฒนาแล้ว CBDC สร้างโครงสร้างพื้นฐานดิจิทัลขนาดใหญ่ที่กลายเป็นเป้าหมายที่น่าสนใจสำหรับแฮกเกอร์และองค์กรอาชญากรรมที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ การโจมตีที่ประสบความสำเร็จอาจส่งผลกระทบต่อระบบการชำระเงินระดับชาติทั้งหมด

ความท้าทายด้านความสามารถในการปรับขนาดเกิดขึ้นเมื่อประมวลผลธุรกรรมหลายล้านรายการต่อวัน ระบบธนาคารในปัจจุบันรองรับปริมาณธุรกรรมสูง แต่ CBDC ต้องการการประมวลผลแบบเรียลไทม์ที่รับประกันเวลาทำงานและความสามารถในการชำระเงินทันที

ความท้าทายในการเชื่อมต่อ

การใช้งานแบบออฟไลน์ยังคงมีปัญหาในพื้นที่ที่มีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตไม่ดี ประชากรในชนบทและสถานการณ์ฉุกเฉินจำเป็นต้องใช้ระบบการชำระเงินที่ใช้งานได้แม้ไม่มีการเข้าถึงเครือข่าย แต่การรักษาความปลอดภัยโดยปราศจากการตรวจสอบออนไลน์นั้นเป็นเรื่องยาก

ภัยคุกคามที่เกิดขึ้นใหม่ของการประมวลผลควอนตัมเพิ่มความซับซ้อนอีกขั้น คอมพิวเตอร์ควอนตัมในอนาคตอาจสามารถทำลายวิธีการเข้ารหัสในปัจจุบันได้ ซึ่งจำเป็นต้องย้ายไปยังมาตรฐานการเข้ารหัสหลังควอนตัมก่อนที่ CBDC จะมีความเสี่ยง

ภูมิภาคต่างๆ มีแนวโน้มการพัฒนา CBDC อย่างไร?

การพัฒนา CBDC ทั่วโลกเผยให้เห็นความแตกแยกทางภูมิรัฐศาสตร์ที่น่าสนใจและแรงจูงใจเชิงกลยุทธ์ที่ขยายออกไปมากกว่าประสิทธิภาพการชำระเงินแบบง่ายๆ

จีนยังคงพัฒนาระบบเงินหยวนดิจิทัลอย่างต่อเนื่อง ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในการขยายระบบการเงินระหว่างประเทศ ระบบนี้มีเป้าหมายเพื่อลดการพึ่งพาระบบการชำระเงินที่ใช้ดอลลาร์สหรัฐ และมอบทางเลือกสำหรับการชำระเงินทางการค้าระหว่างประเทศ

สหภาพยุโรปกำลังดำเนินการตามสิ่งที่เจ้าหน้าที่เรียกว่า "โมเมนต์ยูโรระดับโลก" โดยมุ่งเสริมสร้างบทบาทระหว่างประเทศของเงินยูโรผ่านนวัตกรรมสกุลเงินดิจิทัล ธนาคารกลางยุโรป (ECB) มองว่านี่เป็นการแข่งขันที่จำเป็นเพื่อต่อต้านอิทธิพลของดอลลาร์สหรัฐฯ และการขยายตัวของสกุลเงินดิจิทัลของจีน

ประเทศตลาดเกิดใหม่ขับเคลื่อนการเติบโตของ CBDC ค้าปลีกเพื่อแก้ไขช่องว่างการเข้าถึงบริการทางการเงินและลดการพึ่งพาเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ที่ได้รับการสนับสนุน stablecoinsประเทศเหล่านี้มองว่า CBDC เป็นเครื่องมือสำหรับอำนาจอธิปไตยทางการเงินและการส่งผ่านนโยบายเศรษฐกิจที่ดีขึ้น

ในขณะเดียวกัน สหรัฐอเมริกาก็กลายเป็นผู้สนับสนุนสิทธิความเป็นส่วนตัวทางการเงินอย่างไม่คาดคิด ความพยายามทางกฎหมายและการคัดค้านทางการเมืองได้ขัดขวางการพัฒนา CBDC อย่างแท้จริง โดยร่างกฎหมายที่เสนออ้างถึงความกังวลเกี่ยวกับการเฝ้าระวังของรัฐบาลและการคุ้มครองเสรีภาพทางเศรษฐกิจส่วนบุคคล

ธนาคารพาณิชย์มีบทบาทอย่างไรในระบบ CBDC?

การนำ CBDC มาใช้ทำให้เกิดคำถามพื้นฐานเกี่ยวกับบทบาทในอนาคตของธนาคารพาณิชย์ในระบบการเงิน

การออกแบบ CBDC ส่วนใหญ่ยังคงให้ธนาคารทำหน้าที่เป็นตัวกลาง แทนที่จะอนุญาตให้ประชาชนทุกคนมีบัญชีธนาคารกลางโดยตรง แนวทางแบบผสมผสานนี้ช่วยรักษาความสัมพันธ์ทางการธนาคารที่มีอยู่เดิมไว้ พร้อมกับเพิ่มขีดความสามารถด้านสกุลเงินดิจิทัล

ธนาคารกังวลเกี่ยวกับการไหลออกของเงินฝากหากประชาชนสามารถถือเงินโดยตรงกับธนาคารกลางได้ ในระดับขนาดใหญ่ การเคลื่อนไหว การเปลี่ยนจากการฝากเงินเชิงพาณิชย์ไปเป็นสกุลเงินดิจิทัลของธนาคารกลาง (CBDC) อาจลดศักยภาพในการปล่อยสินเชื่อและเป็นภัยคุกคามต่อรูปแบบธุรกิจแบบดั้งเดิม

คุณลักษณะการออกแบบ เช่น ขีดจำกัดการถือครอง ช่วยแก้ไขข้อกังวลเหล่านี้โดยการจำกัดยอดเงิน CBDC ของแต่ละบุคคล ส่งผลให้ต้องเพิ่มจำนวนเงินในระบบธนาคารแบบดั้งเดิม

CBDC เป็นสิ่งที่หลีกเลี่ยงไม่ได้หรือกำลังเผชิญกับการต่อต้าน?

การเปิดตัว CBDC ทั่วโลกเผชิญกับการต่อต้านที่เพิ่มมากขึ้น เนื่องจากข้อกังวลด้านความเป็นส่วนตัวมีน้ำหนักมากกว่าข้อโต้แย้งด้านประสิทธิภาพในเขตอำนาจศาลหลายแห่ง

ในสหรัฐอเมริกา ความพยายามทางกฎหมายที่สำคัญมีเป้าหมายที่จะห้ามการพัฒนา CBDC ของรัฐบาลกลางอย่างถาวร นักวิจารณ์โต้แย้งว่าสกุลเงินดิจิทัลที่ออกโดยรัฐบาลอาจเปิดโอกาสให้มีการเฝ้าระวังทางการเงินอย่างที่ไม่เคยมีมาก่อน และเบียดบังนวัตกรรมการชำระเงินดิจิทัลของภาคเอกชน

ผลสำรวจของยุโรปแสดงให้เห็นว่าประชาชนยังคงให้ความสนใจในระดับต่ำ แม้จะได้รับการสนับสนุนจากทางการก็ตาม ความเป็นส่วนตัวยังคงเป็นข้อกังวลหลัก โดยประชาชนแสดงความไม่ไว้วางใจต่อการรับรองของรัฐบาลเกี่ยวกับการคุ้มครองข้อมูลและการตรวจสอบธุรกรรม

แม้แต่โครงการนำร่องที่ประสบความสำเร็จ เช่น หยวนดิจิทัลของจีน ก็ยังให้ผลลัพธ์ที่หลากหลาย แม้ว่าปริมาณธุรกรรมจะดูน่าประทับใจ แต่การนำไปใช้ยังคงกระจุกตัวอยู่ในกรณีการใช้งานและภูมิภาคที่เฉพาะเจาะจง มากกว่าที่จะได้รับการยอมรับอย่างทั่วถึง

ความตึงเครียดระหว่างเป้าหมายด้านประสิทธิภาพของรัฐบาลและความต้องการความเป็นส่วนตัวของพลเมืองชี้ให้เห็นว่า CBDC จะต้องเผชิญกับอุปสรรคทางการเมืองและสังคมอย่างต่อเนื่อง โดยไม่คำนึงถึงความสามารถทางเทคนิค

การใช้งาน CBDC ในปัจจุบันแสดงให้เห็นอะไร?

การนำ CBDC ไปใช้ในโลกแห่งความเป็นจริงให้ข้อมูลที่เป็นรูปธรรมเกี่ยวกับรูปแบบการนำไปใช้และความท้าทายในการใช้งานที่ทฤษฎีไม่สามารถคาดการณ์ได้

ผลลัพธ์จากการเปิดตัว CBDC ในช่วงแรกแสดงให้เห็นผลลัพธ์ที่หลากหลาย:

• บาฮามาส (แซนด์ดอลลาร์):การใช้งานคงที่แต่ไม่มากนัก ส่วนใหญ่ใช้ในด้านการท่องเที่ยวและการโอนเงิน
• ไนจีเรีย (eNaira):แรงต้านเบื้องต้นจากการห้ามคริปโต ได้รับการปรับปรุงหลังจากการรวมเงินผ่านมือถือ
• ประเทศจีน (หยวนดิจิทัล):ปริมาณธุรกรรมสูงแต่ได้รับแรงหนุนจากคำสั่งของรัฐบาล
• แคริบเบียนตะวันออก (DCash):การนำไปใช้อย่างจำกัด แม้จะให้บริการแก่ประเทศเกาะหลายแห่ง

การใช้งานจริงในโลกแห่งความเป็นจริงแสดงให้เห็นว่าฟังก์ชันทางเทคนิคเพียงอย่างเดียวไม่สามารถรับประกันการยอมรับจากสาธารณชนได้ ความน่าเชื่อถือ การปกป้องความเป็นส่วนตัว และประโยชน์ใช้สอยที่แท้จริง คือปัจจัยสำคัญที่กำหนดความสำเร็จของ CBDC มากกว่าการส่งเสริมหรือความสามารถทางเทคนิคของรัฐบาล

แหล่งที่มา:

ติดตาม CBDC ของสภาแอตแลนติก 
รายงานความคืบหน้า CBDC ของกองทุนการเงินระหว่างประเทศ เดือนพฤศจิกายน 2024 
อัปเดตยูโรดิจิทัลของธนาคารกลางยุโรป 
ผลการสำรวจ CBDC ของธนาคารเพื่อการชำระหนี้ระหว่างประเทศ ปี 2024 
ข้อมูลเศรษฐกิจของธนาคารกลางสหรัฐฯ เกี่ยวกับการชำระเงินดิจิทัล 
คริสติน ลาการ์ด ประธาน ECB ให้สัมภาษณ์กับ Xinhua News เดือนมิถุนายน 2025